即日融資で審査が甘い金融機関はある？トラブルを回避する方法も解説

2025年6月1日 2025年6月1日店長　河本　明

店長　河本　明

「今日中にお金を借りたいけれど、審査が通るか不安…」

そんなときに目に留まるのは「審査が甘い」「即日融資OK」とうたうサービスではないでしょうか。

日本の金融機関は、融資の申込者について、返済能力を確認する義務を負います。つまり、誰でも通るような審査をおこなう機関は、実際にはほとんど存在しません。

しかし、金融機関によって審査の方法や基準には違いがあります。

この記事では、すぐに資金調達したい人に向けて、信用情報が不安でも融資を受けるための選択肢や、トラブルを避ける方法を解説しています。

急な出費に対応するための手段が知りたい人は、参考にしてみてください。

即日融資を受けられる審査が甘い機関はある？

即日融資を受けたいと思った時、審査が甘い金融機関を探す方も多いでしょう。ただ、実際には日本の貸金業法により、全ての金融機関は顧客の返済能力をしっかり調査する義務があります。そのため、表面的に「審査が甘い」という金融機関は存在しません。ここでは、大手消費者金融、中小消費者金融、質屋について解説していきます。

大手消費者金融

大手消費者金融は全国に展開しており、信頼性の高さとスピード感が魅力です。

たとえば、プロミスやアコム、アイフルなどは、スマホやパソコンから申し込みができ、最短30分で審査結果が出るケースもあります。貸付条件は金融庁の基準に則っているため、法的にも安心できる選択肢です。申込者の状況によっては、速やかな融資が得られる場合もあります。

ただし、審査は必ずしも甘くはありません。大手消費者金融はネームバリューの高さで安心感がある反面、融資のハードルは高いといえます。

中小消費者金融

中小規模の消費者金融は、大手にはない独自の審査基準を設けており、大手で審査に落ちた人でも融資を受けられる可能性があります。

たとえば、地域密着型の業者のケースです。申込者の事情に寄り添い、柔軟に対応する業者は少なくありません。審査では、収入状況や生活背景などを考慮するため、信用情報に不安がある人も相談しやすいでしょう。

大手消費者金融よりも審査に通りやすい一方、金利はやや高めに設定されています。あらかじめ、毎月返済できる額をはっきり決めてから相談するのがおすすめです。

質屋

質屋は、自分が持っている品物を担保に現金を借りる仕組みで、審査は不要です。

貴金属やブランド品、家電などを店舗に持ち込み、査定額に納得できればその場で現金を受け取れます。

期限内に元金と利息を支払えば、質屋に預けた品物は返却されます。しかし、返済ができない場合は質流れとなり、返済義務がなくなる代わりに品物は戻ってきません。信用情報に関係なく利用できる点が魅力です。

審査が甘い即日融資を利用するメリット

機関によって、審査の甘さには差があります。ここでは、審査が甘い金融機関の融資を利用するメリットについて見ていきましょう。

必要書類が少なく手続きがシンプル
他社で断られても利用できる可能性がある
土日祝や夜間にも対応している場合がある

順番に解説していきます。

必要書類が少なく手続きがシンプル

審査が甘く即日の融資に対応している業者は、手続きの手軽さがメリットです。

たとえば、アコムやプロミスなどメジャーな消費者金融では、必要書類の郵送不要・来店不要のWeb完結型が主流です。申し込みは、運転免許証やマイナンバーカードなどの写真をスマホで撮影してアップロードするだけで終わります。

審査の簡素化により、急な支出が生じたときでも時間をかけず、即日で融資を受けやすいです。提出書類が少ないため、融資への精神的なハードルが下がり、初めて融資を受ける人にとっても利用しやすいでしょう。

他社で断られても利用できる可能性がある

比較的審査が甘い中小消費者金融では、他社での借入や延滞歴がある人でも、状況によっては融資を受けられる可能性があります。大手とは異なり、過去の借入履歴だけでなく、現在の収入状況や生活の安定性を重視する姿勢が強いからです。

たとえば、過去に一度延滞があっても、現在は安定した収入があると判断されれば審査に通るケースもあります。

大手で否決されたとしても、融資の可能性がゼロになるわけではありません。全国的に知られている金融機関での融資は難しくとも、別の選択肢があると覚えておきましょう。

土日祝や夜間にも対応している場合がある

即日融資を可能としている業者の中には、土日や夜間でも対応しているところがあります。たとえば、アイフルやプロミスでは、Webでの申込後にすぐ審査が実施され、契約完了後に即時入金が可能です。

コールセンターが夜間に対応していたり、業者によっては全国各地に無人契約機が設置されていたりと、平日働いている人も利用しやすい仕組みとなっています。こうした柔軟な体制から、深夜や休日でも速やかに現金を調達できるのがメリットです。

審査が甘い金融機関でも落ちやすい人の3つの特徴

融資の審査が甘いとはいえ、申込者の状況次第では否決もありえます。

ここでは、審査に落ちやすい人の特徴を3つ紹介していきます。

複数の業者から多額の借入がある
他社で延滞・滞納を繰り返している
無職や収入ゼロで返済能力が確認できない

1つずつ見ていきましょう。

複数の業者から多額の借入がある

複数の金融機関から借入をしている場合、審査に不利になるのは避けられません。貸金業法では「総量規制」により、年収の3分の1を超える貸付が原則として禁止されています。すでに借入額が上限に近付いている人は、新規の融資を受けにくいでしょう。

また、借入件数が3件以上あると多重債務者と見なされ、返済能力に疑問を持たれるケースもあります。

審査の際は、現在の返済状況や借入残高もチェックされます。すでに他社からの借入があると、審査基準が甘い業者でも融資の承認が下りない可能性が高いです。

現時点で借り入れがある場合は、返済残高や月々の返済額を見直し、整理してから新たな融資を検討しましょう。

他社で延滞・滞納を繰り返している

過去に複数回の延滞や滞納があると、融資の審査に通るのは難しくなります。審査では、CICやJICCといった信用情報機関で返済履歴を照会されるからです。

返済の延滞や滞納の履歴があれば「返済能力に懸念がある」と判断されるケースも少なくありません。たとえ現在の収入が安定していても、他社の借入や返済の状況は重要視されます。

3ヶ月以上の延滞が複数回ある場合は注意が必要です。完済してから5年が経過すれば、その借り入れに関する記録は削除されます。5年経っていない借り入れに関しては、支払いの遅れがないよう特に気を付けなければなりません。

無職や収入ゼロで返済能力が確認できない

安定した収入がない人は、返済能力をしづらいため、審査を通過するのは困難です。特に、収入証明書の提出ができない場合や、無職で収入がまったくない場合は、返済能力が証明できないため、審査通過は極めて困難です。

必ずしも正社員である必要はなく、アルバイトやパートであっても、定期的な収入があれば前向きに審査されるでしょう。まずは収入源を確保し、審査に必要な書類を用意するのが最低条件といえます。

審査が甘い即日融資のリスク

審査が甘く、即日入金できる融資には、メリットもありますが、リスクもあります。

違法業者と関わる危険性がある
借りすぎて生活が苦しくなるリスクがある
高金利で返済の負担が増大する可能性がある

トラブルを避けるためにも、詳しく見ていきましょう。

違法業者と関わる危険性がある

「審査なし」や「誰でも即日融資可能」といった甘い言葉で誘う業者には注意が必要です。こうした業者の多くは金融庁に登録されていない違法業者、いわゆる闇金である可能性が高く、法外な利息を請求されたり、強引な取り立てに遭ったりするリスクがあります。

さらに、個人情報を悪用されるケースも報告されています。安全に融資を受けるためには、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を活用し、業者の正当性を確認するのがおすすめです。

借りすぎて生活が苦しくなるリスクがある

即日融資はスピーディーにお金を借りられる一方、手軽さから「少し余裕を持って借りよう」と考え、必要以上に借りるケースがあります。借入総額が増えれば、毎月の返済額も増え、生活費が足りなくなる事態に陥るかもしれません。

特に、複数の業者から借り入れをしている場合、返済日が重なり計画的な返済が難しくなる可能性もあります。また、借入を借入で返す自転車操業の状態になると、経済的にも精神的にも大きな負担になるでしょう。

「審査が甘いから」と安易に融資を申し込むのではなく、まずは現在の収支を整理するのをおすすめします。生活の安定を守るためには、返済能力に見合った借入額を設定するステップが大切です。

高金利で返済の負担が増大する可能性がある

審査が比較的甘いとされる金融機関では、貸し倒れリスクを回避するために金利が高めに設定されてる傾向があります。短期間で完済できるのであれば特に問題はありませんが、金利のパーセンテージによっては負担が重く、返済に困る可能性も高まるでしょう。

融資の上限金利は「利息制限法」という法律のもと、以下のように定められています。

借入額（元本）	上限利息
10万円未満	年20％
10万円以上100万円未満	年18％
100万円以上	年15％

上記の金利よりも高く設定している業者は、違法業者である可能性が高いです。融資を申し込む業者を見きわめるためにも、金利のチェックは忘れずにしておきましょう。

即日融資を受ける前に準備しておくべきこと

「すぐにでも資金調達したい」と融資を申し込む前に、以下の準備をしておきましょう。

必要書類をそろえる
信用情報を事前に確認する
無理のない返済計画を立てる

1つずつ解説していきます。

必要書類をそろえる

即日融資をスムーズに進めるためには、必要書類の準備が欠かせません。多くの金融機関では、以下の書類の提出が求められています。

必要書類	書類の例
本人確認の書類	運転免許証健康保険証マイナンバーカード
収入を証明する書類	給与明細収入証明書源泉徴収票

提出書類に不備があると審査が遅れ、即日融資が受けられない可能性もあるため、事前に必要な書類を確認しておきましょう。

オンライン申請の場合は、スマートフォンで撮影した写真をアップロードするだけで済む場合がほとんどです。手軽で便利ですが、スムーズな審査のためには写真の画質が大切なポイントです。免許証やマイナンバーカードの内容がはっきりわからないと、再提出により時間がかかります。

信用情報を事前に確認する

融資に申し込む前に、自分の信用情報を確認しておきましょう。審査落ちの原因となりうる問題点を把握できます。

日本には「CIC」「JICC」「全国銀行個人信用情報センター」といった信用情報機関があり、開示請求すれば自分の信用情報がわかります。自分の信用状況を見える化し、できる限りの対策を講じ、即日融資の審査に通過する可能性を高めておきましょう。

無理のない返済計画を立てる

融資を受ける前に、必ず返済シミュレーションをしておきましょう。返済計画を立てずに借り入れすると、返済遅延や多重債務につながる可能性があります。毎月の収入と支出を整理し、余剰資金から返済可能な金額を算出するのがおすすめです。

収入と支出のバランスを見直し、ボーナスなど臨時収入があったときは余分に返済するのも良いでしょう。

返済が遅れると信用情報に傷がつき、将来の別の融資を受けたいときに不利となる可能性もあります。無理なく完済できる金額と期間を事前に決め、現実的な計画を立てましょう。

安心して利用できる金融機関を選ぶポイント

口コミや評判をチェックする

即日融資が可能な金融機関を選ぶときは、実際の利用者の口コミや評判が参考になります。たとえば、審査のスピード感や対応の丁寧さ、契約内容のわかりやすさなど、公式サイトだけでは分からないリアルな声がわかるからです。

SNSや比較サイト、レビュー投稿サイトなどで利用者の意見をチェックし、最も高評価の業者を選ぶと良いでしょう。

ただし、口コミは主観的な意見も含まれるため、冷静に判断する姿勢も必要です。

最近ではAIを使って口コミをまとめてもらうと簡単に複数の会社の口コミを調べることができます。

例えばチャットGPTやGeminiに「○○と○○の口コミをまとめて」みたいな感じで聞くと良いでしょう。

公式サイトで会社情報を確認する

融資を受ける際は、必ず金融機関の公式サイトで会社情報を確認しましょう。正規の貸金業者かどうかがわかります。

【チェックすべき項目】
・所在地
・代表者名
・利用規約
・貸金業登録番号
・プライバシーポリシー
・問い合わせ窓口の連絡先

これらの情報が不明瞭、もしくは掲載されていない場合、正規登録されていない違法業者の可能性があります。

また、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」でも登録情報を確認しておきましょう。情報が不足している金融機関の融資は、利用を避けたほうが無難です。

金利や返済条件を比較する

融資を受ける際は、金利や返済条件の比較が欠かせません。比較を怠ると、同じ金額を借りても返済総額に大きな差があっても気付けず、負担が大きい融資を選択する可能性があります。

【50万円の融資を受けた例】
金利が15%：7万5,000円
金利が18%：9万円

一見、差額は微々たるものに見えます。もちろん短期間で返済できれば大きな負担ではありませんが、2年3年と返済が続くときつく感じられるでしょう。無利息期間を設けている業者であれば、負担は比較的軽いため検討してみるのがおすすめです。

返済方法も、毎月定額返済や元利均等返済などさまざまなパターンがあります。自分の状況に合った方法を選びましょう。

まとめ

信用情報に不安がある人にとって、審査が甘く即日融資が可能な業者は魅力的に映ります。しかし、すぐ融資を申し込むのはおすすめしません。基本的に審査が甘い金融機関はないからです。

審査が甘い業者は、金利が法外だったり取り立てが厳しかったりと、違法な運営をしているケースも多々あります。正規の貸金業者を選び、生活を圧迫しない範囲での融資を考えましょう。

大手・中小の消費者金融のほかにも、質屋という選択肢があります。質屋であれば、自分が持っている貴金属やブランド品を預け、代わりに現金を借りられます。厳しい審査もありません。

質屋の中島では、お客様の心理的負担に最大限配慮した対応を心掛けております。大切なお品物を丁寧に査定し、資金調達のサポートをいたします。

質預かりはもちろん、買取も可能です。無料で査定させていただきますので、LINEもしくはお問い合わせフォームより、お気軽にご連絡ください。

執筆者プロフィール

店長　河本　明: 店長　河本　明
買取業界歴15年以上。
買取の得意分野：ブランド品、ジュエリー、時計
ジュエリーコーディネーター　ウォッチコーディネーターの資格を保有しております。

即日融資で審査が甘い金融機関はある？トラブルを回避する方法も解説